НОВОСТИ НЕДВИЖИМОСТИ 22.08.2016

Более 700 тыс. российских семей купили квартиру в ипотеку в 2015 году – АИЖК

В 2015 году улучшить жилищные условия с помощью ипотеки смогли более 700 тыс. российских семей, сообщает пресс-служба Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

С 2011 года, по данным АИЖУ, было выдано более 4 млн ипотечных кредитов, на сумму почти в 7 трлн руб. Только за прошлый год более 700 тыс. семей смогли улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки. За первое полугодие 2016 года выдано 389 тыс. кредитов на сумму более 664 млрд руб. (прирост к первому полугодию 2015 года – около 40%), что противоречит данным РБК.

Напомним, РБК составил карту доступности ипотеки для жителей России, сравнив среднемесячную номинальную зарплату семьи из двух человек (согласно данным Росстата на май текущего года) и размер требуемого дохода для комфортного обслуживания кредита. Необходимый доход рассчитывался исходя из того, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода семьи, иначе она попадает в категорию закредитованных. По данным издания, из 83 регионов, по которым был доступен полный набор данных, жители лишь 12 регионов могут позволить себе ипотеку на вторичном рынке (исходя из того, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода семьи). При этом наименее выгодны в СМИ признали положение жителей Москвы и Подмосковья: в Москве для покупки в кредит жилья на вторичном рынке семье из двух человек в среднем не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб., подсчитали в издании.

«Доступной» считалась ипотека только в тех регионах, где ипотечный платеж составляет не более 30% от дохода домохозяйства. Однако по мнению Аналитического центра АИЖК эта планка представляется завышенной. Мировая практика говорит о том, что общий уровень кредитной нагрузки на семью в размере до 50% считается вполне нормальным (например, в США – 45%, Канаде – 40%, Сингапуре, Гонконге – 50%).

По данным АИЖК, это подтверждает и практика выдачи ипотечных кредитов в России: по оценкам на основе данных Банка России, средняя фактическая доля платежей по ипотечным кредитам в доходах заемщиков (с учетом других обязательств) составляет 40-50% совокупного дохода. Сейчас, наиболее часто встречающейся практикой оценки платежеспособности заемщика является расчет «остаточного дохода» - средств, за вычетом расходов на текущее потребление и обязательные платежи, которые заемщик может направить на любые цели, в том числе платежи по кредиту. В результате, доля платежей по кредиту в доходах заемщика может достигать 80%, но это не свидетельствует о закредитованности такой семьи.

Существует общее правило - чем выше совокупный доход семьи, тем большую долю дохода она может направлять на выплаты по кредиту, не сокращая привычный уровень потребления. Например, при суммарном доходе семьи в Москве в районе 140 тыс рублей (как и указано в исследовании РБК), уровень платежа в 75 тыс. рублей представляется вполне комфортным, ведь для текущих нужд останется около 65 тыс. руб.

АИЖК отмечает и высочайших потенциал Москвы в части увеличения как объемов жилищного строительства, так и ипотеки. Он определяется высокой востребованность жилья в Москве не только среди москвичей, но и жителей других регионов (а Москва и ближнее Подмосковье являются регионами миграционного притока населения). Москва является одним из самых низко обеспеченным жильем регионом при расчете количества квадратных метров, приходящихся на одного жителя. В Москве на 1 жителя приходится 19,1 квадратный метр жилья, в среднем по России – более 24 метров. Ипотеки на 1 жителя в Москве также меньше, чем в среднем по России. Большой потенциал Московского рынка подтверждает и активно растущий в 2016 году спрос на жилье с ипотекой в Московском регионе: количество ДДУ с ипотекой в I полугодии 2016 года выросло в 1,5 раза (в Москве – в 2,4 раза).

Кроме этого, в АИЖК отмечают и ряд фактических неточностей: для расчетов использованы завышенные ставки по ипотечным кредитам – 15,3% годовых на вторичном рынке и 12,98% на первичном рынке. На самом деле, данные Банка России (12,98%) рассчитываются по фактически выданным кредитам как на первичном рынке жилья, так и на вторичном рынке. Во-вторых, в рамках действующей программы субсидирования ставок на первичном рынке жилья ипотечные кредиты можно взять по ставке от 10,75% годовых. Средняя ставка, по оценкам АИЖК, составляет 11,5%. В-третьих, ставки на вторичном рынке жилья существенно зависят от размера первоначального взноса, наличия страхования и количества документов, подтверждающих платежеспособность заемщиков.

По данным FRG, средние ставки на вторичном рынке топ-15 банков (при условии первого взноса в 25% и предоставления полного комплекта документов сейчас составляют 13-14%.), отмечается в сообщении АИЖК.

 

  • Москва стала регионом с самой недоступной ипотекой – РБК


Информационный спонсор IRN.RU, информационная служба








Новости недвижимости за [28.03.2024] [27.03.2024] [26.03.2024] [25.03.2024] [22.03.2024] [21.03.2024] [20.03.2024] [19.03.2024] [18.03.2024] [15.03.2024] [14.03.2024] [13.03.2024] [12.03.2024] [11.03.2024] [07.03.2024] [06.03.2024] [05.03.2024] [04.03.2024] [01.03.2024] [29.02.2024] [28.02.2024] [27.02.2024] [26.02.2024] [23.02.2024] [22.02.2024] [21.02.2024] [20.02.2024] [19.02.2024] [16.02.2024] [15.02.2024] [14.02.2024] [13.02.2024] [12.02.2024] [09.02.2024] [08.02.2024] [07.02.2024] [06.02.2024] [05.02.2024] [02.02.2024] [01.02.2024] [31.01.2024] [30.01.2024] [29.01.2024] [26.01.2024] [25.01.2024] [24.01.2024] [23.01.2024] [22.01.2024] [19.01.2024] [18.01.2024] [17.01.2024] [16.01.2024] [15.01.2024] [12.01.2024] [11.01.2024] [10.01.2024] [09.01.2024] [29.12.2023] [28.12.2023] [27.12.2023] [26.12.2023] [25.12.2023] [22.12.2023] [21.12.2023] [20.12.2023] [19.12.2023] [18.12.2023] [15.12.2023] [14.12.2023] [13.12.2023] [12.12.2023] [11.12.2023] [08.12.2023] [07.12.2023] [06.12.2023] [05.12.2023] [04.12.2023] [01.12.2023] [30.11.2023] [29.11.2023] [28.11.2023] [27.11.2023] [24.11.2023] [23.11.2023] [22.11.2023] [21.11.2023] [20.11.2023] [17.11.2023] [16.11.2023] [15.11.2023] [14.11.2023] [13.11.2023] [10.11.2023] [09.11.2023] [08.11.2023] [07.11.2023] [04.11.2023] [03.11.2023] [02.11.2023] [01.11.2023] [31.10.2023] [30.10.2023] [27.10.2023] [26.10.2023] [25.10.2023] [24.10.2023] [23.10.2023] [20.10.2023] [19.10.2023] [18.10.2023] [17.10.2023] [16.10.2023] [13.10.2023] [12.10.2023] [11.10.2023] [10.10.2023] [09.10.2023] [06.10.2023] [05.10.2023] [04.10.2023] [03.10.2023] [02.10.2023] [29.09.2023] [28.09.2023] [27.09.2023] [26.09.2023] [25.09.2023] [22.09.2023] [21.09.2023] [20.09.2023] [19.09.2023] [18.09.2023] [15.09.2023] [14.09.2023] [13.09.2023] [12.09.2023] [11.09.2023] [08.09.2023] [07.09.2023] [06.09.2023] [05.09.2023] [04.09.2023] [01.09.2023] [31.08.2023] [30.08.2023] [29.08.2023] [28.08.2023] [25.08.2023] [24.08.2023] [23.08.2023] [22.08.2023] [21.08.2023] [18.08.2023] [17.08.2023] [16.08.2023] [15.08.2023] [14.08.2023] [11.08.2023] [10.08.2023] [09.08.2023] [08.08.2023] [07.08.2023] [06.08.2023] [04.08.2023] [03.08.2023] [02.08.2023] [01.08.2023] [31.07.2023] [28.07.2023] [27.07.2023] [26.07.2023] [25.07.2023] [24.07.2023] [21.07.2023] [20.07.2023] [19.07.2023] [18.07.2023] [17.07.2023] [15.07.2023] [14.07.2023] [13.07.2023] [12.07.2023] [11.07.2023] [10.07.2023] [07.07.2023] [06.07.2023] [05.07.2023] [04.07.2023] [03.07.2023] [30.06.2023] [29.06.2023] [28.06.2023] [27.06.2023] [26.06.2023] [23.06.2023] [22.06.2023] [21.06.2023] [20.06.2023] [19.06.2023] [16.06.2023] [15.06.2023] [14.06.2023] [13.06.2023] [09.06.2023] [08.06.2023] [07.06.2023] [06.06.2023] [05.06.2023] [02.06.2023] [01.06.2023] [31.05.2023] [30.05.2023] [29.05.2023] [26.05.2023] [25.05.2023] [24.05.2023] [23.05.2023] [22.05.2023] [19.05.2023] [18.05.2023] [17.05.2023] [16.05.2023] [15.05.2023] [12.05.2023] [11.05.2023] [10.05.2023] [05.05.2023] [04.05.2023] [03.05.2023] [02.05.2023] [28.04.2023] [27.04.2023] [26.04.2023] [25.04.2023] [24.04.2023] [21.04.2023] [20.04.2023] [19.04.2023] [18.04.2023] [17.04.2023] [14.04.2023] [13.04.2023] [12.04.2023] [11.04.2023] [10.04.2023] [07.04.2023] [06.04.2023] [05.04.2023] [04.04.2023] [03.04.2023] [31.03.2023] [30.03.2023] [29.03.2023] [28.03.2023]